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来源:未知 时间:2015-03-10 15:15 浏览:

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  案例简介:张先生48岁,在一家建筑公司任经理,特马单双王,年收入15万元;张太太47岁,自从生下小孩后再没有工作;两人育有一子,11岁。目前家庭仅有存款1万元,贷款尚未还清的商品房一套,购买时价值40万,已升值到70万。每年家庭日常生活开支及孩子的教育费为9万元、房贷还款4万元,马会现场开奖,特马王。张先生为自己投保了75万元终身寿险一份,年保费1万元。两家老人均自有住房及医疗、养老保障。目前张太太有一个年入5万元的工作机会,http://www.55548.info/www_55548_info/201503/6.html,扣除可能增加的相应支出后,http://www.673344.info/www_673344_info/201503/9.html,http://www.84949.info/www_84949_com/201503/11.html,预计结余4万元,http://www.403333.info/liuhekaijiangjieguo/201503/9.html,正犹豫是否接受新工作。

  理财目标:

  一、告别万元存款窘境。

  二、考虑是否利用房产增加家庭收入。

  三、为孩子读大学和研究生备10万教育金。

  四、打算60岁退休后,保持现在每月4000元的较高生活标准。

  家庭理财规划

  1,香港天下彩开奖.教育规划:孩子的教育规划没有时间弹性,按照3%的通货膨胀率和4%的年化收益来计算,每月应投入1300元左右,投资风格以稳健为主,http://www.828456.info/828456_com/201503/9.html,考虑国债、期交分红型保险、货币型或债券型基金、银行稳健型理财等。

  2.养老规划:按照3%的通胀率、80岁的寿命计算,http://www.38636.info/xianggang6hecai/201503/7.html,到张先生退休时需要准备137万元左右退休资金,按照10%的年化收益率计算,从现在开始每月需投资5000余元。按照家庭目前收入结构,即使张太太参加工作,也不足以覆盖此项支出。一方面,http://www.577588.info/577588_com/201503/7.html,http://www.48566.info/www_48566_com/201503/11.html,建议张先生调低退休生活标准,http://www.55548.info/www_55548_com/201503/7.html,此外张先生投保的75万元保险为终身寿险,必要时可提前取回现值,弥补养老资金不足。同时,168开奖现场安卓版,http://www.74772.info/liuhemianfeixinshuiluntan/201503/9.html,还可定投于平衡型或股票型基金。

  3.保险规划:张太太和孩子都应加入国家基本医疗保险。以张太太的年龄,投保商业重疾险费用将会很高,香港天下彩报码,因此建议仅增加住院医疗、住院补贴等价格较低的消费型险种。孩子尚年幼,可以增加住院医疗、意外医疗等消费型险种。

  (京华时报)

(责任编辑:六合新报,www.883737.com,红姐报码聊天室,智多星六合有哪些网址,2015年六合大公开,六合近期结果)

 
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